现金贷让很多人陷入无限的循环,2019年315晚会曝光小额网贷“714高炮”借款软件,高额“砍头息”、暴力催收乱象。
360、安徽紫兰科技公司被点名。
所谓的“714高炮”指的是贷款期限7-14天,利息超高的现金贷。如果借款人借1500元,实际到手只有1000元,七天后要还款1500元。由于法律规定,年化利息超过24%便属高利贷。高利贷放款机构为了规避监管,将高额利息换成“服务费”,并在下款前提前收取,民间称之为“砍头息”。
据央视报道,有用户拆东墙补西墙,从最初的7000多元,3个月后变成了50多万元,每天的逾期利息达1万多元。
714高炮不仅利息高,其催收手段也备受诟病。借款人在平台借款时,需要备份手机通讯录,一旦借款人出现逾期,借款人的亲朋好友就会接到其欠钱不还的电话或短信。
2017年12月1日,央行银监会发布“现金贷”监管文件,《通知》对“现金贷”列出了五条红线:无牌照禁止放贷;综合年化费率不得超过法律规定;P2P和互联网平台禁止为现金贷提供资金;现金贷机构杠杆比例禁止超过各地现行规定;不得继续发放无消费场景的网络小额贷款。
在现金贷被严监管之后,另一种比现金贷更加来势汹汹的“借条”模式,圈内人称之为“超利贷”的现金贷平台在暗处滋生壮大。
相比36%年利率的现金贷,“超利贷”利息高到令人咂舌,年化率可高达2600%。“超利贷”的催收模式也更加粗暴恶劣:PS借款人照片、寄骨灰盒、威胁性催收……有受害人曾表示,“超利贷”平台一旦“逮”住一个用户,就会“往死里掠夺”,利息高得惊人。
国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在去年12月接受媒体采访时曾表示,根据国家互联网金融风险分析技术平台监测,当前在运营现金贷平台数量为1393家,抽样显示,其中监测到从事超利贷的平台占现金贷平台总数的5%。一些现金贷通过更为秘密,更加隐蔽的通道,变身为超利贷,且部分通过贷款超市等载体,出现了新变种。这些超利贷平台借款利率大幅超过国家规定利率,值得关注。
AI财经社查询21CN聚投诉发现,借贷宝、融789、茄子应急、贷上钱、大王贷款、大众花平台等平台被用户投诉借贷高息、暴力催收。
据媒体报道,目前为这些现金贷平台提供资金的平台包含银行、信托、P2P平台等,部分银行会借道信托为现金贷输血。